Főoldal » Fájlok » Hasznos publikációk

KEZDJÜK AZ ALAPOKNÁL (2).
2015-07-16, 5:50 PM

A Teljes Hiteldíj Mutató

 

Hpt. 213. § (1) Semmis az a fogyasztási, lakossági kölcsönszerződés, amelyik nem tartalmazza

b) az éves, százalékban kifejezett teljes hiteldíjmutatót, a hiteldíjmutató számítása során figyelembe nem vett egyéb - esetleges - költségek meghatározását és összegét, vagy ha az ilyen költségek pontosan nem határozhatók meg, az ezekre vonatkozó becslést,

c) a szerződéssel kapcsolatos összes költséget, ideértve a kamatokat, járulékokat, valamint ezek éves, százalékban kifejezett értékét,

 

Mi is az a Teljes Hiteldíj Mutató alias THM pontos megfogalmazása és tartalma?

Megoszlanak a vélemények, íme néhány a fogalomtárakból:

 

„A THM mutató számítását kormányrendelet írja elő a bankok számára. A cél ezzel a különböző hitelajánlatok összehasonlíthatóságának elősegítése egy egységesen számított százalékban kifejezett, egy évre vetített költségmutatóval. A THM mutatót a bankoknak a hitelajánlatnál az ügyfelet terhelő összes költséget figyelembe véve kell kiszámítaniuk. A mutató tartalmazza a hitel folyósításához kapcsolódó összes kamat-, díj- és kezelési költséget. A THM viszont nem tartalmazza a nem teljesítésből fakadó esetleges költségeket (például késedelmi kamat), illetve a folyósítás előtt felmerülő költségeket (mint például hitelbírálati díj, átutalási díjak, rendelkezésre tartási jutalék).”

-Forrás:  portfolio.hu-

 

„A Teljes Hiteldíj Mutató vagy THM egy olyan egységes, minden hitelező által kötelezően használt mutató, amelyből kiderül, hogy az adott hitel felvétele után az adósnak egy év alatt a tőkén túl mekkora összeget kell visszafizetnie. A THM kiszámításánál a következő tételekkel számolnak: kamat, kezelési költség, értékbecslés és helyszíni szemle díja, ingatlan-nyílvántartási eljárás díja, bankszámlavezetés díja.

A THM kiszámításánál bizonyos költségeket nem vesznek figyelembe, mint például a késedelmi kamat, a közjegyzői díj, a fedezetre kötendő biztosítás és esetleges garancia díja.

A hitelintézetek a kereskedelmi kommunikációban (TV reklám, plakát, stb.) a THM számításánál  5.000.000 Ft-os hitelösszeggel számolnak 20 éves futamidőre (jelzáloghitelek esetén). Az ettől eltérő feltételekkel rendelkező hitelnél előfordulhat, hogy kicsit magasabb vagy alacsonyabb THM-et kell megfizetni.

Minél alacsonyabb a THM, a kölcsön annál kedvezőbb számodra.”

-Forrás: bankracio.hu-

 

A teljes hiteldíj mutató vagy THM egy olyan egységes, minden hitelező által kötelezően használt mutató, amelyből kiderül, hogy az adott hitel felvétele után az adósnak egy év alatt a tőkén túl mekkora összeget kell visszafizetnie. Magyarországon 1997-ben vezették be a betétesek védelmében.

A THM kiszámításánál a következő tételekkel számolnak: kamat, kezelési költség, értékbecslés és helyszíni szemle díja, ingatlan-nyilvántartási eljárás díja, a hitelközvetítőnek fizetendő díj, bankszámlavezetés díja. A THM kiszámításánál bizonyos költségeket nem vesznek figyelembe, mint például a késedelmi kamat, a közjegyzői díj, a fedezetre kötendő biztosítás és esetleges garancia díja. A pénzintézetek a reklámokban szereplő ajánlataik THM számításánál 5.000.000 Ft-os hitelösszeggel számolnak 20 éves futamidőre. Az ettől eltérő feltételekkel rendelkező hitelnél előfordulhat, hogy kicsit magasabb vagy alacsonyabb THM-et kell megfizetnünk. Minél alacsonyabb a THM, a kölcsön az ügyfél számára annál kedvezőbb.

-Forrás: wikipedia-

 

Egy példa

Egy hitel kamatlába 10%, a kezelési költség 2% egy évre. Ebben az esetben a THM 12%. Ha az adós felvesz 100 Ft-ot, akkor egy év múlva 112 Ft-ot kell visszafizetnie a hitelezőnek.

-Forrás: wikipedia-

 

Vegyünk egy VALÓS példát, szó szerint - természetesen tudjuk, hogy a THM mértékét NEM az alábbiak szerint kell kiszámolni, de egy bizonyos pénzügyi szolgáltató kölcsönszerződéseinek többségében szó szerint így szerepel!!!:

 

„Az induló teljes hiteldíj mutató (THM) a jelen közjegyzői okirat aláírásakor évi 4.63%.

Az induló teljes hiteldíj mutató meghatározása a forint fizetések alapján történt. Az induló teljes hiteldíj mutató megállapítása körében a fizetések más devizanemre átszámításánál figyelembe vett, a Bank által alkalmazott Deviza vételi és eladási árfolyam érvényességének napja: 2007 év október hó 15. napja.

 

 

Az ügyleti kamat

A kölcsön ügyleti kamata e közjegyzői okirat aláírásakor évi 3.95%.

Kezelési költség

A kezelési költség e közjegyzői okirat aláírásakor évi 0 %. A kezelési költséget az Adósok a folyósítás napjától kötelesek a Hitelezők részére megfizetni.

Közös rendelkezések

A hiteldíj (ügyleti kamat és kezelési költség) az első ügyleti év végéig (a 12. törlesztőrészlet esedékességének napjáig) állandó mértékű.”……

 

Ebben az esetben a hiteldíj = THM

Cogito ergo sum: ügyleti kamat 3.95% + kezelési költség 0% : THM = 4.63% ???

Akárhogy számolom, THM kalkulátorral avagy józan paraszti ésszel a THM nem stimmel.

A bíróság a szerződés semmisségét deklarálhatja, de nem feledjük, hogy van egy kockázati tényező……aki maga a bíró!

Kategória: Hasznos publikációk | Hozzáadta:: Hitel-Segítség
Megtekintések száma: 598 | Letöltések: 0
Összes hozzászólás: 0